医疗保险承受力的健康风险平滑效果评估——基于中低收入参保群体的研究

作者：贺梦阳       丁建定

摘要：十四五规划表明，要完善稳定公平的待遇保障机制与可持续的医疗保障筹资机制，提升医疗保障服务能力和服务水平，最大限度地降低参保群体的就医负担。疾病风险的不确定性、医疗支出的刚性需求等风险因素，使得中低收入参保群体仍有可能面临因病致贫或返贫的困境。从理论和实证两方面出发，基于中国家庭追踪调查数据（CFPS），本文构建中低收入参保者压力准备金对医疗服务需求价格敏感性的面板门槛模型，以评估医疗保险承受力的划分标准。并在此基础上讨论参保行为与健康风险因素对医疗保险承受力的影响。研究结果表明，无论是中高收入参保群体还是中低收入参保群体，健康风险显著增加压力准备金支付压力，参保个体健康状态程度对医疗费用支出的边际效应均有显著影响。相较于中低收入者，中高收入者具有更强的即期抗疾病经济风险能力。进一步分析医疗保险和健康风险对中低收入参保群体医疗保险承受力的影响，研究发现，健康风险显著增加了个体医疗支出成本，需要预留更多的压力准备金应对即期医疗支出，存在应对疾病经济风险的脆弱性。合理确定医疗保险承受力标准，降低就医成本，提升医疗服务利用可及性，探索防范与化解因病返贫致贫的偿付机制，是实现医疗保险群体受益公平的关键。

关键词：医疗保险承受力  中低收入群体  健康风险  疾病经济风险