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家庭规划对储蓄的影响：“生命周期”效应还是“预防性储蓄”效应?
摘要：建立三期世代交叠模型，通过比较“生命周期”效应和“预防性储蓄”效应来探究家庭规划对储蓄和消费的影响。家庭人口结构是影响家庭决策的核心要素，对储蓄水平有正、负的子效应。我们从家庭人口结构切入，采用中国家庭金融调查数据（CHFS）进行实证研究，结果显示少儿人口占比下降和老年人口占比上升使家庭储蓄上升。其中，少儿人口占比对家庭储蓄影响的“生命周期”效应更显著，而老年人口占比的“预防性储蓄”效应更显著。具体机制如下：父母追求高质量教育，育儿教育支出增加导致家庭储蓄减少，提高孩子未来在人才市场的竞争力使家庭规划中的预防性储蓄增加；老年人预期寿命增加、社会保障不完善和代际财产继承等使家庭预防性储蓄增加，老年人医疗支出增加使家庭储蓄减少；城乡育儿教育支出呈现均等化趋势，农村家庭医疗支出对储蓄影响更大，社会网络关系是导致教育支出均等化和购买医疗保健品的重要原因，并且家庭规划对储蓄的影响存在区域差异。因此，建议通过提高公共服务水平和改善家庭规划减少消费约束，增加家庭合理支出，实现消费提质扩容，释放经济增长潜力。关键词：生命周期 预防性储蓄 家庭规划 人口结构 CHFS
